NOVITÀ SU INCASSI E PAGAMENTI: DIRETTIVA COMUNITARIA PSD

Il 1° marzo è entrata in vigore la prima parte della Direttiva europea sui sistemi di pagamento PSD relativa a bonifici e carte di pagamento. Obiettivo della Direttiva è creare un mercato unico dei pagamenti in euro per rendere il sistema dei pagamenti più trasparente, conveniente, sicuro ed efficace. Ricordiamo che la Direttiva non riguarda i pagamenti effettuati a mezzo assegni, cambiali o contanti.

Ecco le principali novità per le operazioni di bonifico:

• IBAN Obbligatorio
  La coordinata IBAN (International Bank Account Number) è l'identificativo unico di conto corrente ed è obbligatoria per eseguire i bonifici nazionali ed esteri. Gli ordini privi dell'IBAN non verranno eseguiti. È pertanto fondamentale reperire il codice IBAN corretto dei beneficiari ai quali indirizzare i pagamenti e comunicare le proprie coordinate IBAN ai soggetti che devono effettuare bonifici a nostro favore. Le coordinate IBAN sono riportate nella prima pagina dell'estratto di conto corrente e, per chi ha attivo il servizio di Internet Banking, nell'area "movimenti" del conto corrente.
• Valuta di addebito
  L'addebito sul conto del pagatore non potrà essere effettuato con data valuta antecedente a quella in cui viene eseguita l'operazione. Non sarà quindi più possibile effettuare operazioni di pagamento con valuta antecedente la data di effettuazione (così detta "valuta antergata").
• Tempi di esecuzione
  I tempi massimi di esecuzione di un bonifico sono di 3 giorni lavorativi, calcolati da quando la banca riceve l'ordine di pagamento al momento in cui mette a disposizione i fondi alla banca del beneficiario. A partire dal 2012 i tempi saranno ridotti ad un giorno.
• Termine giornaliero per gli ordini di pagamento
  Condizione indispensabile per l'esecuzione di un ordine di bonifico è la completezza dei dati e un'adeguata capienza di conto corrente. L'esecuzione del bonifico avverrà entro la stessa giornata lavorativa di ricezione per gli ordini ricevuti entro i seguenti orari:
  - ORE 14 per le disposizioni telematiche (distinte Small Web e Telemaco)
  - ORE 20:00 per i bonifici inoltrati tramite Internet Banking e per il bonifico veloce di Small Web
  Nel caso di giornate festive, semifestive o per ordini ricevuti oltre gli orari indicati, le richieste si intenderanno ricevute la prima giornata lavorativa successiva a quella di consegna.

La parte relativa ai servizi di incasso (RI.Ba, RID, MAV e Bollettino Freccia) entrerà in vigore il 5 luglio 2010.
Queste le principali novità:

• R.I.D. (Rapporti Interbancari Diretti)
  - Chi utilizza il servizio RID per l’incasso dei crediti al momento dell’invio delle singole disposizioni d'incasso dovrà tener conto dei tempi necessari per l'esecuzione.
  - Le presentazioni telematiche delle disposizioni RID devono pervenire entro 8 giorni lavorativi antecedenti la scadenza.
  - Le scadenze dei RID presentati in prossimità della scadenza verranno prorogate alla prima data utile per l'invio all'incasso alla banca del debitore.
  - I debitori che hanno in essere o attiveranno autorizzazioni continuative di addebito RID continueranno ad essere addebitati alla data di scadenza.
  
  La Direttiva introduce la facoltà per i consumatori e i clienti al dettaglio che vengono addebitati per un'operazione di pagamento autorizzata, ma il cui importo è diverso da quanto potevano ragionevolmente attendersi, di richiedere il rimborso entro 8 settimane dalla data di addebito.
• Ri.Ba. (Ricevuta bancaria)
  Il pagamento delle Ri.Ba. dovrà avvenire entro la data di scadenza riportata sulla Ri.Ba. stessa e l'ordine di pagamento dovrà pervenire entro l'orario di sportello della data di scadenza. Le Ri.Ba. con scadenza in date non lavorative potranno essere pagate entro la prima giornata lavorativa successiva. Le prenotazioni telematiche di pagamento Ri.Ba. dovranno pervenire entro i 2 giorni lavorativi antecedenti la scadenza. L'accredito delle presentazioni Ri.Ba. all’incasso verrà effettuato nella giornata di ricezione dei fondi dalla banca del debitore, con la stessa valuta di ricezione.

I nostri consulenti di filiale sono a disposizione per ogni approfondimento.