Carta di credito, di debito o prepagata? Scopri tutte le differenze e quale fa al caso tuo

Carta di credito

La carta di credito è uno strumento elettronico di pagamento associato a un conto corrente che, a differenza della carta di debito, non prevede l’addebito immediato della transazione sullo stesso. La banca d’appoggio concede un vero e proprio credito al cliente, addebitando la spesa in una fase successiva che dipende dalla tipologia di carta, di solito entro 30 giorni dall’acquisto di un prodotto o di un servizio (i giorni di valuta possono cambiare a seconda del prodotto, da un minimo di 10 giorni fino a un massimo di 60 per le carte dedicate alle aziende). 

Si ha a disposizione il cosiddetto plafond, ossia una cifra spendibile nel corso del mese concordata con la banca.

Come funziona la carta di credito?

Quando utilizzi una carta di credito, la banca anticipa l’importo dell’acquisto o del prelievo e lo addebita successivamente sul tuo conto corrente. L’importo massimo spendibile è definito dal plafond, un limite mensile concordato con la banca al momento dell’attivazione della carta. Ad esempio: Se il tuo plafond è di 2.000 euro, puoi spendere fino a quella somma nel corso del mese, indipendentemente dal saldo disponibile sul tuo conto corrente. Il meccanismo del pagamento differito offre grande flessibilità, ma richiede attenzione nella gestione del credito per evitare il rischio di spese eccessive.

Caratteristiche principali:

• Plafond: limite di spesa mensile concordato con la banca.
• Addebito differito: il pagamento avviene in un'unica soluzione a fine mese.
• Flessibilità: ideale per chi necessita di una maggiore libertà nelle spese. 
• Opzioni di rateizzazione: per importi elevati, alcune carte permettono di suddividere il pagamento in più rate mensili.
• Sicurezza negli acquisti: molte carte offrono una protezione sugli acquisti, come il rimborso in caso di furto o danneggiamento del prodotto acquistato.
• Accettazione universale: perfetta per viaggi o acquisti online, dove è richiesta una carta di credito come garanzia (es. prenotazioni di hotel o noleggio auto).
• Digital wallet: tutte le carte di credito possono essere collegate a strumenti come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay per effettuare pagamenti direttamente dallo smartphone o smartwatch.

La carta di credito consente anche di effettuare prelievi presso gli sportelli ATM e versamenti.

Attenzione: è importante ricordare che, a differenza della carta di debito, la carta di credito richiede una gestione più oculata. Non rispettare le scadenze o utilizzare il plafond in modo eccessivo può comportare costi aggiuntivi sotto forma di interessi o commissioni.

Carta di Debito

La carta di debito, spesso comunemente chiamata “Bancomat”, come il nome del circuito di pagamento, è anch’essa collegata a un conto corrente. A differenza della carta di credito, le transazioni vengono addebitate immediatamente sul saldo disponibile. Consente di effettuare pagamenti e prelievi utilizzando esclusivamente il denaro disponibile sul conto al momento della transazione.

Come funziona la carta di debito?

Quando utilizzi una carta di debito per effettuare un pagamento o un prelievo, l'importo viene immediatamente scalato dal saldo del tuo conto corrente. Questo meccanismo di addebito immediato ti permette di avere sempre sotto controllo la situazione finanziaria, evitando il rischio di spendere più di quanto possiedi.

Le transazioni possono essere eseguite nei seguenti modi:

• POS (Point of Sale): per pagamenti in negozi fisici.
• Prelievi da ATM: puoi ritirare contante presso gli sportelli automatici, sia in Italia che all’estero, se la tua carta è abilitata ai circuiti internazionali.

Esistono inoltre alcune carte di debito, definite “Internazionali”, che appoggiano su circuiti Mastercard o Visa e che permettono di effettuare acquisti online.

Caratteristiche principali:

• Addebito immediato: il denaro viene scalato direttamente al momento della transazione.
• Controllo del saldo: permette di spendere solo quanto effettivamente disponibile sul conto.
• Semplicità d’uso: le transazioni sono rapide e intuitive, con la possibilità di utilizzare funzionalità contactless per pagamenti inferiori ad una soglia stabilita.
• Costi contenuti: spesso gratuita o con costi di gestione ridotti.
• Sicurezza: le carte di debito internazionali, che possono transare online, prevedono sistemi avanzati di protezione.

Questa carta è ideale per chi desidera mantenere il controllo delle proprie spese senza accumulare debiti.

Carta Prepagata

Cosa si intende per carta prepagata? Si tratta di uno strumento di pagamento elettronico che può non essere collegato a un conto corrente e può essere utilizzato per pagamenti online e/o in negozi fisici, a condizione che sia stata precedentemente ricaricata.

Come funziona la carta prepagata?

La carta prepagata funziona tramite un meccanismo di ricarica: prima di utilizzarla, devi depositare una somma di denaro sulla carta stessa. Il saldo caricato rappresenta il limite massimo di spesa, rendendo impossibile spendere più di quanto disponibile.

Può essere utilizzata per:

• Acquisti online: grazie ai circuiti internazionali (es. Visa o Mastercard), la carta prepagata è ideale per gli acquisti sul web;
• Pagamenti nei negozi fisici: come una normale carta di pagamento, è accettata presso gli esercenti che supportano il circuito della carta;
• Prelievi presso gli sportelli ATM: alcune carte prepagate consentono di ritirare denaro contante, sia in Italia che all’estero;
• Bonifici bancari: alcune carte sono dotate di IBAN. In questi casi la carta prepagata può essere utilizzata anche per ricevere accrediti o rimborsi.

Caratteristiche principali:

• Nessun collegamento a un conto corrente: non richiede necessariamente l’apertura di un conto corrente, risultando una soluzione comoda per giovani, studenti o persone senza un conto bancario;
• Ricaricabile: è possibile ricaricare la carta con l'importo desiderato;
• Sicurezza: ideale per acquisti online, poichè l’importo aggredibile in caso di frode è solo quello ricaricato sulla carta;
• Flessibilità: ideale per piccoli acquisti e come alternativa temporanea per coloro che non hanno accesso a carte di credito e/o debito come i minorenni.